Практика применения образовательного кредита:

зарубежный и российский опыт

Колесников А.Н. дир. Центра "Предпринимательство и малый бизнес" ВШМБ АНХ

Килин А.В. эксперт Центра "Предпринимательство и малый бизнес" ВШМБ АНХ

Схема образовательного кредита

Система кредитования образования в США

Кредитование для получения образования в России

Обобщенная модель возможного образовательного кредита

Особенности кредитования бизнес-образования

  Основная задача, на решение которой направлены технологии образовательного кредита, это разрыв замкнутого круга: отсутствие нужного образования – низкооплачиваемая работа – нехватка средств на получение требуемого образования – отсутствие нужного образования. Особенно актуальной эта проблема становится для нашей страны, с крайне низкими доходами населения. Взяв в банке кредит на получение образования человек приобретает возможность его возврата, после ожидаемого качественного изменения своего финансового положения и социального статуса, что по сути, и является основной целью получения образования. Значительный опыт использования образовательного кредита для развития образования всех уровней накоплен в зарубежных странах.

  Образовательный кредит имеет свои особенности, направленные на создание благоприятных условий для заемщика, определяемые своеобразным переходным периодом, связанным с получением нового образования. Вот некоторые из них:

• низкая процентная ставка;
• срок возврата кредита должен значительно превышать срок обучения (оптимальным показателем будет отношение срока возврата к сроку обучения равное двум-трем);

  Важная роль в программах образовательного кредитования принадлежит государству, поскольку именно оно в первую очередь заинтересовано в повышении интеллектуального потенциала страны. По сути, речь здесь идет об одном из аспектов национальной конкурентоспособности. Роль государства важна в формировании законодательной базы предоставления кредитов на образование, создании четко работающей схемы кредитования, которая бы давала возможность личностного роста для максимально возможного числа людей, вне зависимости от их текущего финансового положения. Государство как правило обеспечивает выдаваемые банками кредиты, беря часть риска на себя.

  Банк, вводя практику образовательного кредита, создает своего рода систему инвестирования в интеллектуальный потенциал человека, что само по себе является инновационной задачей. Для того, чтобы данная инвестиция была эффективной, требуется эффективное взаимодействие всех трех участников процесса. Обучающийся должен обладать достаточным желанием и способностями для получения знаний, которые позволят ему полноправно конкурировать на рынке высокооплачиваемого труда. Учебное заведение должно предоставить образование на требуемом уровне, что в свою очередь должно обеспечиваться финансовыми средствами банка, который также должен осуществлять контроль за их использованием.

  Банки, которые занимаются продвижением этого банковского продукта, в данный момент по сути опережают государство. В то же время невозможно обойтись без сильного государственного влияния и поддержки на федеральном и региональном уровнях. Государство становится четвертым участником процесса инвестиции в человека, формируя образовательную систему страны.